Ипотечные кредиты, ссуды и рассрочки..

Новые подходы банков к выбору заемщиков.

С наступлением осени, банки, стараясь снизить свои кредитные риски, повысили ставки по ипотеке, и так же ужесточили условия для новых заемщиков. Но все-таки основные требования к заемщикам остались прежними: это возраст, состав семьи, доход, кредитная история, вид деятельности и отсутствие проблем с правоохранительными органами. Так что перед походм в банк следует изучить требования банков к потенциальным заемщикам.

Стандарты или стереотипы...

Возраст заемщика обычно разрешается от 18 до 60 лет, но надо учесть, особенно в случае с ипотекой, что погасить кредит придется до наступления 60ти летия.

Подход к профессиональной деятельности кандидата, вроде бы не сильно сказывается на решении о выдаче кредита, но с осени перестали пользоваться популярностью, специалисты финансовой сферы, строительных и инвестиционных отраслей, а так же маркетологи и рекламные профессионалы, как потенциальные к сокращению сотрудники.

Наличие семьи у заемщика, снижает кредитные риски поскольку увеличивается совокупный семейный доход, да и помощь в погашении кредита родственниками не сбрасывается со счетов, но семья налагает такую же ответственность на заемщика, она увеличивает его расходы на «пропитание». Поэтому сложно говорить что семейное положение положительно или отрицательно сказывается на решении банка, оно рассматривается вкупе с другими факторами.

Наличие у заемщика других активов, как то машина, квартира, земельный участок, дача говорят однозначно в пользу заемщика, если конечно же эти объекты собственности не обременены другими кредитами. А так же имущество заемщика помогает банку косвенно проконтролировать уровень доходов семьи заемщика, и предположить возможные поступления средств у него в случае наступления сложностей с работой, зарплатой.

Кредитная история. Как много раз нам говорили, что история сказывается на принятии решений банка. Если заемщик имеет большую положительную кредитную историю, то отказ ему будет менее вероятен, или же в кредитной истории встречаются кратковременные просрочки (хотя на наш взгляд лучше их не допускать) по уважительным причинам, тогда банк будет все равно снисходителен по отношению к заемщику. Но в случает если история уже запятнана, как то не возвратом какого либо кредита, то отказ будет неизбежен, пока не выйдет срок давности данного события (обычно это 5-10 лет).

Что появилось нового в период кризиса ?

Cущественно выросли ставки по ипотеке, и соответственно повысился необходимый уровень дохода заемщика, в дополнение к этому ряд банков перестал учитывать доходы по, так называемой, справке для банка — только по форме 2НДФЛ.

Например семья из 3 человек хочет взять кредит 4 000 000 рублей, по ставке 19,7% годовых:

• При расчете на 10 лет ежемесячный платеж по кредиту будет составлять аж 76000 рублей, не каждая семья может себе это позволить, а обеспечить необходимый для банка официальный доход (а он обычно превышает платеж в 2-4 раза) и подавно.

• При расчете на 30 лет — ежемесячный платеж уменьшается но не так уж и сильно — он составит 65000 рублей, потому как сумма процентов по кредиту возрастет в 3 раза

последние статьи раздела

Ипотека в загородном строительстве: миф или реальность (2 июля 2009)

    Ипотечное кредитование загородного строительства родилось сравнительно недавно, но начало чахнуть, даже не успев окрепнуть. Так ли это или налицо просто небольшое снижение темпов развития, причина которому — экономический кризис, который вносит свои коррективы во многие области рынка?

За что банк может выселить должника? (4 мая 2009)

    В регионах начинается целая кампания по выселению ипотечных должников из квартир, купленных по программе «Доступное жилье». В Ставрополье, например, число неплательщиков доходит до 25%. Чем может обернуться непогашение ипотечного долга и на что имеет право банк-кредитор, выяснял «Собственник».

Банки смогут изымать залоговое имущество у клиентов (15 апреля 2009)

    Как сообщает министерство юстиции, у банков есть право изъятия приобретённой по ипотечному договору квартиры у заёмщиков при длительных просрочках платежа.

Неподсудные заемщики (3 апреля 2009)

    По оценкам ассоциации региональных банков «Россия», бездействие судебной системы будет стоить государству и заемщикам 1 трлн руб. Сейчас во многих регионах суды практически перестали принимать иски банков к гражданам — неплательщикам по ипотечным кредитам.

Надолго ли слухи о смерти ипотеки развели банкиров и заемщиков? (18 марта 2009)

    Пассивность клиентов на рынке недвижимости беспокоит не только риэлторов, но и банки. Еще осенью банкиры говорили о том, что потенциал ипотечного рынка в России огромен. Что на российском рынке кризис отразится не так сильно, как на западном. Однако ипотечный клиент убежал с рынка. Причины понятны - ипотечные программы ужесточились или закрылись. У людей возникли свои проблемы – с работой, с деньгами. Но некоторые эксперты считают, что пора бы народу и вернуться на рынок, а одна из причин его отсутствия – потоки негативной информации, которые льются с экранов ТВ, страниц печати и компьютерных мониторов.

 

Разделы статей

Аналитика и исследование рынка недвижимости

Юридические аспекты купли - продажи квартир

Информационные обзоры о недвижимости

Аренда квартир. Советы. Рекомендации

Ипотечные кредиты, ссуды и рассрочки.