Ипотечные кредиты, ссуды и рассрочки..

Непростое время кризиса. Несколько советов тем кто купил квартиру с помощью ипотеки банка.

Казалось бы вчера счастливый ипотечник, сегодня может оказаться в ситуации когда он лишился работы, или застройщик остановил строительство, или банк решил поднять процент. Что делать и как быть ?

Вариант № 1 "Уволили... Сократили... Урезали зарплату..."

Самое верное в этом случае решение, не откладывая в долгий ящик, появиться в банке и сообщить о сложившейся ситуации. Как правило, банк идет на встречу, не зависимо от того была ли приобретена на ипотечные средства новостройка или вторичное жилье, дом (коттедж) или земельный участок под застройку. Главное что бы клиент банка не допускал просрочек по платежам в предыдущие периоды, и вообще зарекомендовал себя как качественный заемщик.

Скорее всего сотрудники банка вместе с заемщиком, разработают индивидуальный график платежей, или даже позволят отсрочить выплаты по основному долгу (обычно на срок до полугода).

При этом следует учесть ряд следующих факторов:

• С большой долей вероятности общая сумма кредита может увеличится на пени и штрафы, которы банк все равно предпочтет взыскать, но после срока отсрочки.

• Ни при каких обстоятельствах не стоит игнорировать службу безопасности банка (скрываться, не поднимать телефон и т.д.) это только лишь вызовет справедливое негодование, а не лояльное отношение к клиенту.

• В крайнем случае возможно придется пойти на самые крайние меры, т.е. На реализацию залога, для выплаты остатка по кредиту.

Еще одна возможность,про которую не стоит забывать - с января 2009г. - воспользоваться помощью нашего государства, если заемщик будет отвечать требованиям, что позволит получить отсрочку погашения основного долга до двенадцати месяцев. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создало программу для помощи тем чья заработная плата резко упала в результате последствий осени 2008 года. Но эта возможность существует только для, удовлетворяющих требованиям Агентства, заемщикам.

Что же является основой для этих требований ?

1. Отсутствие другой недвижимости, кроме той на которую оформлен залог у банка. При чем это может коснуться и недвижимости в других регионах России, нежели приобретаемое жилье.

2. Проверяется действительная платежеспособность, например, счета и депозиты в банках.

3. Крайне желательно «быть уволенным» именно по статье «сокращение».

4. Сказывается так же и образование, специальность и другие факторы — указывающие на возможность скорого трудоустройства.

на самом деле требований достаточно, мы перечислили основополагающие, но попытаться все же стоит.

Сейчас уже проработан закон о том что на погашение задолженности можно направить «материнский капитал». Понятно, что эта возможность предоставиться не всем а только родителям с детьми (не первенцами), при чем срок ипотечного договора должен заканчиваться до 31 декабря 2010 года. Но теме не менее в условиях финансовой нестабильности, эта мера должна поддержать финансовое положение многодетных семей.

Вариант № 2 "Остановили стройку... Перенесли Приемку дома..."

Этот вариант гораздо сложнее, но все-таки надо попытаться что то предпринять. Во-первых внимательно изучить договор с застройщиком или инвестором. Если в нем указаны какие-либо штрафные санкции, то можно смело обращаться к руководству компании. Но надо учитывать и тот факт что если у компании нет средств на завершение или продолжение строительства, то и о выплате компенсаций скорее всего и речи быть не может. Тогда остается уповать на то что стройка будет продолжена, после улучшения финансовой ситуации в компании застройщике.

Если у Вас заключен договор в соответствии с законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» № 214-ФЗ (но надо принять во внимание что в столице по такому договору работают единицы компаний, в регионах их количество более 10-15 %). Тогда можно на законных основаниях требовать уплаты неустойки. Конечно же сначала надо пытаться решить все непосредственно с руководством компании, а лишь потом уже обращаться в суд. В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона, в случае нарушения сроков передачи квартиры застройщик обязан уплатить пеню в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦентроБанка РФ от стоимости договора за каждый день просрочки. При этом для физлиц размер неустойки удваивается!

Вариант № 3 "Письмо или звонок из банка..."

Начиная с начала этого года ряд заемщиков, стали получать уведомления от банков, о досрочном погашении части кредита или о повышении процентной ставки в кредитном договоре. Прежде всего обратимся к источнику возникновения договорных отношений, т.е. к Договору между Заемщиком и Банком. Если в Договоре указано такое положение которое позволяет банку в обносторонем порядке менять существенное условия договора, как то первоначальный взнос или процентную ставку, то увы делать нечего и придется пойти на условия Банка, или попытаться найти вариант рефинансирования кредита в другом Банке. Однако надо понимать что рефинансирование будет осуществлено по существующим на данный момент тарифам и ставкам банка, так что непонятно, что будет выгоднее.

Но, как правило, изменение процентной ставки прописано в договоре, не просто по желанию банка а в связи с какими либо событиями, а уж про изменение первоначального взноса в договоре, скорее всего и речи нет. В этом случае можно спокойно проигнорировать данные сообщения.

Например, осенью 2008 г. «РосЕвроБанк» попросил клиентов погасить 30% задолженности по ипотечным кредитам (по сути своей это звучало как увеличение первоначального взноса, которое не было предусмотрено договорами). Поэтому это просьба носила скорее рекомендательный характер – посему заемщики могли смело проигнорировать данное предложение.

последние статьи раздела

Ипотека в загородном строительстве: миф или реальность (2 июля 2009)

    Ипотечное кредитование загородного строительства родилось сравнительно недавно, но начало чахнуть, даже не успев окрепнуть. Так ли это или налицо просто небольшое снижение темпов развития, причина которому — экономический кризис, который вносит свои коррективы во многие области рынка?

За что банк может выселить должника? (4 мая 2009)

    В регионах начинается целая кампания по выселению ипотечных должников из квартир, купленных по программе «Доступное жилье». В Ставрополье, например, число неплательщиков доходит до 25%. Чем может обернуться непогашение ипотечного долга и на что имеет право банк-кредитор, выяснял «Собственник».

Банки смогут изымать залоговое имущество у клиентов (15 апреля 2009)

    Как сообщает министерство юстиции, у банков есть право изъятия приобретённой по ипотечному договору квартиры у заёмщиков при длительных просрочках платежа.

Неподсудные заемщики (3 апреля 2009)

    По оценкам ассоциации региональных банков «Россия», бездействие судебной системы будет стоить государству и заемщикам 1 трлн руб. Сейчас во многих регионах суды практически перестали принимать иски банков к гражданам — неплательщикам по ипотечным кредитам.

Надолго ли слухи о смерти ипотеки развели банкиров и заемщиков? (18 марта 2009)

    Пассивность клиентов на рынке недвижимости беспокоит не только риэлторов, но и банки. Еще осенью банкиры говорили о том, что потенциал ипотечного рынка в России огромен. Что на российском рынке кризис отразится не так сильно, как на западном. Однако ипотечный клиент убежал с рынка. Причины понятны - ипотечные программы ужесточились или закрылись. У людей возникли свои проблемы – с работой, с деньгами. Но некоторые эксперты считают, что пора бы народу и вернуться на рынок, а одна из причин его отсутствия – потоки негативной информации, которые льются с экранов ТВ, страниц печати и компьютерных мониторов.

 

Разделы статей

Аналитика и исследование рынка недвижимости

Юридические аспекты купли - продажи квартир

Информационные обзоры о недвижимости

Аренда квартир. Советы. Рекомендации

Ипотечные кредиты, ссуды и рассрочки.